close
花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債，向地下錢莊借款10萬元，卻成為他的惡夢，兩年來還了46萬餘元仍還不清，每月僅剩8千元度日，甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇；他走投無路報警求助，警方會同憲兵，日前到涉案林姓嫌犯住處逮人，全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。
沒錢怎麼辦 當你會搜尋這個字眼時
我相信一定是非常需要管道協助的
不管是 急需一筆錢 相關
還是 信用貸款代辦 詢問
一定可以幫你找到最合適的方案
因為我要介紹的都是經驗豐富的相關協辦專員
免費諮詢專案請點右邊框框:
相較於新成屋，老屋實坪多、總價低，成為許多年輕首購族的最愛。但是，也有人擔心屋齡較高的物件會不利申貸，究竟老屋貸款時要注意哪些細節呢？
今年三十五歲的陳木森有個論及婚嫁的女友，兩人打算近年內完婚，最近正在物色新居。木森從大學時期就住在世新大學校區附近，於是決定新居也要買在較為熟悉的景美地區。
兩人原本相中一棟電梯住宅，鄰近河堤，附近又有傳統市場和超市，生活空間相當舒適；然而，房屋總價超出兩人預算，他們的存款加上雙方家長資助，最多能湊到 400 萬元，假設預留 100 萬元裝修和購買家具家電，300 萬元當作購屋自備款，就算貸款成數能夠拉到 8 成，可購入的房屋總價大約也只有 1,500 萬元。「我覺得我們還是買老公寓好了，跟新成屋相比，可以買到的實坪比較多，也可以把省下來的錢拿來翻修屋子，裝潢成我們想要的樣子；再說，老公寓每個月不用多付管理費，長期下來又可以省下一筆錢。」木森說。
女友同意，卻又擔心老公寓不好向銀行貸款，「我聽說老房子比較不能爭取到優惠的貸款利率還有成數，要是銀行不給我們高一點的貸款成數，或是低一點的貸款利率的話，我們每個月的經濟壓力會變得很大。」她說。
像木森這樣自備款不夠多，又希望能夠買到較大空間的首購族，會比較喜歡老房子，畢竟屋齡越高，房價相較周邊新屋來說會比較低，議價空間也相對較大，而且新成屋公設比通常較高，在諸多考量之下，老房子成為年輕買方首購時的主要選擇。
不過，購買老屋卻也有不利申貸的疑慮，讓部分買方為之卻步。究竟，老屋貸款該注意哪些重點呢？
要點一：留意老屋建築結構
首購族通常資金有限，貸款成數和利率就成為購屋時首要的考量，尤其成數稍有變化就會產生很大的影響。以木森為例，假設購買 1,500 萬元的公寓物件，若貸到房屋總價的 8 成，自備款 300 萬元剛好足夠；但若只貸到房屋總價的 7 成，自備款就需要 450 萬元，中間有 150 萬元的差額，就算把預留的 100 萬元裝修費投進去，還是不夠。
銀行主管表示，在評估房屋貸款利率和成數時，會將房屋坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件列入參考，若老屋的屋齡不算太高，地段的影響力較大，但屋齡偏高時，建築結構、剩餘耐用年限甚至屋況等，也有可能產生影響。
建築結構從弱到強一般可分為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），目前台灣建築物以 RC 結構居多，少數早期興建的公寓為加強磚造結構，SRC 或 SC 結構則較常用於都會區高層建築。
根據行政院所頒布的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限為二十五年，加強磚造房屋耐用年限為三十五年，RC、SRC、SC 建築耐用年限則為五十年。當剩餘耐用年限越短，房屋的殘餘價值也就越低，銀行放貸時便會更為審慎。若建築物可使用年限較短，且不是坐落在精華地段，通常只能貸到房屋總價的 6 到 6.5 成。
要點二：精華區老屋申貸較容易
那麼貸款利率會受到屋齡影響嗎？根據 2017 年第二季聯徵大數據資料庫，分析「台北市購置住宅貸款統計」，屋齡九年內的房子，平均貸款利率落在 1.67 到 1.77％之間；屋齡九到十八年的房子，利率為 1.84 到 1.85％；至於屋齡十八年以上的房子，利率大多超過 1.9％。
若再進一步比較，屋齡三年內房屋平均貸款利率為 1.67％，和屋齡十八年以上房屋相較，少了將近一碼，雖然因目前處於低利環境，差別並不大，但仍可顯示屋齡會對貸款條件造成影響。
買老屋就一定談不到好的成數和利率嗎？其實不一定！合作金庫個人金融部協理陳寬祺表示，屋齡及結構固然是銀行在放貸時的考量條件，不過，另外一個非常重要的考量點是貸款人本身的信用、還款能力和職業，如果本身條件不錯，再加上房屋坐落地點佳，貸款的利率和成數就有可能比較好。
「如果是雙北地區，或是捷運站有到達的地段，老屋的貸款成數還是有機會到 8 成。」陳寬祺說。中國信託銀行消費金融處副總宋苑芝則表示，中信銀在審查購置住宅貸款時，屋齡比較不會直接影響核貸成數與貸款利率，相較下，地區或地段差異性較會反應在房屋估價上；因此，買地段好的老屋是較聰明的選擇。
老屋申貸停看聽
1. 鋼筋裸露、結構不良，銀行不承作
2. 海砂屋、輻射屋，銀行不承作
3. 附近有嫌惡設施，貸款成數較低
4. 剩餘耐用年限越短，貸款成數越低
5. 貸款年限＋屋齡≦50
6. 貸款年限＋房貸戶年齡≦75
註：本表僅為參考，實際貸款條件須由銀行評估。
要點三：確認老屋貸款年限
此外，老屋的貸款年限也是必須注意的重點，一般而言，銀行的估算基準是「貸款年限加屋齡不得超過五十年」；舉例來說，購買屋齡三十年的房屋，貸款年限最長為二十年，若屋齡已有四十年，貸款年限就只剩十年，假設總貸款金額相同，屋齡四十年的房屋每個月要繳交的貸款會是屋齡三十年房屋的兩倍，還款壓力大幅增加。
陳寬祺也提醒，不動產估價通常採用「買賣價估價」或「土地及建物分開估價」兩種方式，若採用第二種方式估價，當屋齡超過耐用年限時，建物將不予估價，僅會計算土地價值。
換句話說，屋齡太老，或耐用年限原本就短的物件，就要衡量其土地價值高低，或是有沒有都更效益，如果土地價值不高，貸款就不容易。
因此，民眾在購買老屋時，應請屋主或房仲業者協助調閱建物登記謄本，以便確實掌握使用面積、建築結構、屋齡、屋況等基本資料，尤其是老屋的構造以及使用年限，不只能夠讓自己更了解老屋的狀況，也能作為銀行鑑價的參考指標。
要點四：銀行鑑價未必等同買賣價
老屋申貸還有一個常見的狀況，就是核貸金額少於買方的預期。舉例來說，木森購買房屋的成交價是 1,500 萬元，原本預期貸到 8 成的金額是 1,200 萬元，但銀行卻只核貸 1,080 萬元，比木森的期待少了 120 萬元，為什麼呢？這是因為銀行對該棟房屋的鑑價僅有 1,350 萬元。
土地銀行個人金融部表示，銀行在放貸時，會考量房市波動風險，估價通常會較市場成交價保守，核算貸款金額，會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」二者當中，取其低者作為計算基準。也就是說，如果銀行鑑價低於買賣契約價，就會發生核貸金額不足的問題。
購屋者如果擔心核貸金額不足，除了可以上實價登錄網了解區域行情之外，也能利用銀行的估價平台進行試算，或是直接請較常往來的銀行幫忙估價，都能避免貸款不足的狀況發生。另外也要提醒購屋者，輻射屋或海砂屋等有疑慮的老屋，銀行多不願貸款；周邊若有嫌惡設施，如：殯儀館、靈骨塔、墓園等，能夠貸款的成數也較低；反之，學校、運動場、傳統市場等，則對於貸款成數有加分效果。
永豐銀行個人金融處處長江靜美提醒，客戶貸款時提供的資料越完整，越能幫助銀行了解客戶，工作收入穩定，有報稅資料、薪資轉帳紀錄，即是較完整的所得資料。此外也要注意自己的信用狀況，若信用卡和其他貸款繳款紀錄正常，聯徵無異常顯示，銀行內部評分會較高，就能爭取到較好的貸款條件。
作者：唐湘龍
敢禁二手菸，不禁一手香？
這個政府令人不懂。不恥。
滅香？減香？有這麼大的差別嗎？政策上，減不就是為了禁？禁不就是為了滅？有什麼好龜龜縮縮的？
政策方向有什麼錯？沒有錯的政策訴求，竟然勞動總統痛批內政部長來轉移焦點。連「政府被你們害死了」都講得出來。
莫名其妙。
不過號稱三萬宮廟人士來總統府「進香」，竟然就可以逼退一個攸關國民健康的價值議題。這個經常以國民健康為政治對抗口號的政黨，面對最草根的既得利益反對時，竟然孬到不成隊伍。連環保署長都要站出來委婉道歉：我每天都燒一柱香！
台灣走上禁菸之路三十年，成績斐然。但早期壓力不大嗎？還從來沒有人出來講一句：我每天都抽一支菸！
要說「前瞻」，「滅香」還真算得上。
焚香默禱。拿香跟拜。平日不燒香，臨時抱佛腳。關於「燒香」這件事，成語、諺語非常多。「香」在文化意義上，有它的「正確性」。這個正確，非常容易從宗教轉移到政治，變成一種政治正確。政治人物逢廟必拜，迎神、做醮，行禮如儀、興奮莫名。無非看到了選票。「燒香」是一種文化認同的儀式，要政治人物從公共衛生的立場提出質疑，簡直是自殺。
這個政府顯然連問題的本質都沒弄清楚。在一個早晚要面對的戰場上，無心戀棧，草草了事。
不要再自欺欺人了，沒有什麼叫做「燒好香」。燒香這件事，除了宗教儀式的意義，其他層面的意義都是壞的。任何的燒香，不是只有二氧化碳。這些年，陸陸續續出現學界、醫界、宗教界反省的聲音，確實和空氣污染，關於PM 2.5的關係息息相關。
品質差的香，重金屬含量高。長期的追蹤，生活在燒香的環境中，人體，尤其是孩童，血液內的鉛濃度，明顯高於一般人，對腦部、呼吸道傷害甚大。就算所謂的「好香」，其中的苯、硫化合物原來少不了。這不用多說，這都是致癌物。尤其香體燃燒的懸浮微粒都非常細小，完全符合PM 2.5的定義。
這應該是常識：世界衛生組織列表的致癌物分四級，第一級是所謂的「確定致癌」，採用正面表列的方式，所有表列的項目當中，排名第一，每年殺人最多，叫做「空氣污染」。而所有空氣污染致癌風險和污染物的顆粒大小有關，顆粒越小，對呼吸道的穿透力、破壞力越強。PM 2.5成為每天環保署空氣監測指標特別列管項目，道理在這裡。
如果你害怕二手菸，卻不害怕一手香，那是無知。
簡單講，早晚一柱香，求全家平安？錯了，那是帶著全家人慢性自殺。
內政部主管宗教事務，但是，駡內政部沒什麼道理。環保署主管空氣污染，但是，指責環保署，也沒有什麼道理。這件事，根本連主管機關都搞錯，這應該是衛生福利部的工作。這是公共衛生的課題。拿燒香所造成的空氣污染和火力發電、交通運輸相提並論，根本微不足道，不倫不類。但是，火力發電，交通運輸所產生的污染會出現在密閉空間裡嗎？
「燒香」絕大多數是在密閉空間裡的自殺行為。家裡的神明桌、宮廟的香爐周圍的致癌物、PM 2.5明顯超標非常多。一手香對健康的傷害，絲毫不遜於二手菸，但是，我們的總統諱疾忌醫，連正面陳述問題的勇氣都沒有。鄉愿的可怕。
「燒香」在公共危險層面，比較接近「吸菸」。宣導，管理，都應該以「禁菸」的經驗為典範。
1、如果禁止在密閉空間抽菸，燒香可以嗎？
2、如果禁止孕婦抽菸，不能禁止孕婦燒香嗎？
3、如果公眾人物抽菸被拍，都要受到撻伐，被標籤化。請問：帶頭示範燒香為什麼沒事？
4、如果一時之間滅不了、減不了，除了宣導以外，不能動用「附加捐」的懲罰手段嗎？菸捐越來越重，香菸越來越貴，我們認為這是社會文明進步的指標，為什麼不能把這些做法用在香燭紙錢上頭？
5、尤其不懂的是：到處都有禁菸的標語，香菸的包裝一定加註警語，所有的警語都非常赤裸，接近恐嚇，為什麼在香燭紙錢鞭炮上頭，不能如法炮製？
台北的行天宮規模夠大吧？一年的香客好幾千萬，他只不過把戶外中庭的香爐、供桌撤走，請問，有事嗎？有負評嗎？我聽到的，都是正面的評價。這個政府碰到選票就轉彎，超級不帶種。
台灣的宗教文化是一種泛信、雜神文化，容易跟草根、民粹結合，向來都是政治利用的對象。政治人物面對宮廟文化，幾乎到了百依百順的地步。連這種近乎「慢性自殺」的燒香習慣，都不敢多說一兩句。
那就我來說吧。#
《網友觀點》Yahoo奇摩新聞歡迎您投稿！對於這個社會大小事有話想說？歡迎各界好手來發聲！用文字表達你的觀點。投稿去—->https://goo.gl/iy5TCA
「體操是『逆天』的運動，選手必須學會對抗地心引力。」拍出《翻滾吧！男孩》《翻滾吧！阿信》《翻滾吧！男人》等片的導演林育賢這樣形容體操，15年來體操也糾纏著他與教練哥哥林育信、以及一群子弟兵。體操逆天，影片卻只能順著天意，尤其比賽輸贏，「紀錄片劇本是老天爺寫的。」
林育賢當年因落魄返家，拍起哥哥與小朋友練體操，怎樣也沒想到會發展成《翻滾三部曲》，而且每部都和他的成長脈絡息息相關。看著體操選手李智凱長大的林育賢，在去年里約奧運結束後，非常沮喪，「智凱一路輸到底，我很生氣，很想告訴他『可以不要再輸了嗎？』因為現實生活中，我也輸。」
《翻滾三部曲》鏡頭前後的「雙輸」和「雙贏」，奇妙牽連。林育賢因紀錄片《翻滾吧！男孩》而起，然後拍電影《六號出口》慘賠；因為電影《翻滾吧！阿信》又起來，赴大陸發展卻受挫；到了紀錄片《翻滾吧！男人》面臨可觀的拍攝經費與何時收尾的難題，但監製李烈一句「再翻一次吧！」，才得以繼續進行。
李智凱和黃克強的競賽中，因為有林育賢加入，讓原本的「龜兔賽跑」變成3人一起的「人生衝浪」，共同經歷谷底與高峰。聽到林育賢說，「拍《翻滾三部曲》的15年，我像是衝過了3個浪。」黃克強說，「那我是2個浪：先是體操成績吊車尾、然後生病，現在還撐著要繼續下去。」李智凱接著回應：「我的感覺像剛通過第一個浪。」
更多鏡週刊報導
彭于晏「失業」挺翻滾 自爆看李智凱轉播哭了
【鏡相人間】龜兔賽跑15年 翻滾男孩轉大人
【翻滾男孩番外篇】運動員的偶像包袱
【翻滾男孩番外篇】運動員的「才不告訴你」
100多位乳癌病友今天(30日)齊聚一堂展現舞姿，參加由台灣癌症基金會所主辦的「愛波舞后嘉年華」，以活力熱情舞動新人生。台癌表示，研究顯示運動有助於雌激素的代謝，能降低罹患乳癌及復發的風險，呼籲女性朋友要多多運動，不僅能控制體重、避免肥胖，還能遠離乳癌威脅。
來自全國各地17個隊伍、100多乳癌病友30日齊聚台北，以充滿自信及熱情活力的舞蹈展現乳癌癒後的新人生。參加本次活動的育慧於3年前確診罹患乳癌，在全乳切除手術後她原本一直無法接受自己的改變，還好有先生的支持，以及參與肚皮舞的學習，從中學會轉移疾病的不適感，也緩解淋巴水腫的問題，並找回自信。育慧『(原音)因為我是乳癌患者，我又是全切，在我還沒有跳舞之前，我是不能面對自己、不照鏡子的，我甚至不敢碰到我自己的傷口，那慢慢經由舞蹈還有大家的陪伴鼓勵之後，覺得好像找回自己是一個女人的。』
台灣癌症基金會蔡麗娟表示，乳癌是台灣女性癌症發生率的第1名，罹癌人數每年持續攀升；研究指出常運動的年輕女性能降低罹患乳癌的風險，也能降低乳癌的復發率，原因在於運動鍛鍊有助雌激素的代謝，因此台癌每年都舉辦「愛波舞后」活動，希望乳癌病友透過舞蹈表演的機會，增加律動、伸展肢體，幫助恢復身心狀態，並增進社交生活。蔡麗娟：『(原音)運動對於女性雌激素的代謝調控是有很大的幫助，所以透過運動，研究證實可以降低年輕女性罹患乳癌的風險。那今天是我們第8度舉辦愛波舞后嘉年華，我們也希望這群美麗的隊伍，告訴全國婦女同胞，乳癌可以透過飲食控制、體重、運動、篩檢，一定可以讓婦女遠離乳癌的威脅。』
蔡麗娟指出，乳癌在台灣有年輕化的趨勢，根據統計，86%的早期乳癌都是透過篩檢而發現，早期乳癌的治癒率高，五年存活期可達9成以上，但晚期乳癌則不到3成，提醒女性有任何異狀一定要到醫院接受檢查，並且每年也要定期安排乳房超音波或乳房攝影篩檢，不能只靠乳房自我檢查來檢視乳房健康。
用身分證借錢好嗎?台北代書貸款
信用瑕疵恢復
提高銀行信用評分小技巧與協商後多久恢復信用
屏東民間貸款
銀行審核最注重的項目與信用破產辦信用卡
苗栗借錢管道-本身貸款經驗分享
借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
C5AFC2509C043731
文章標籤
全站熱搜
留言列表
